은행이 갑자기 고객 계좌를 폐쇄하는 이유

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의심스러워 보이는 거래에 대한 관심이 높아지면서 일부 사람들은 갑자기 은행 계좌에 접근할 수 없게 되었습니다. 그 이유는 종종 미스터리입니다.

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작성자: Tara Siegel Bernard 및 Ron Lieber

Naafeh Dhillon은 뉴욕 Saks Fifth Avenue에서 열린 크리스마스 조명 쇼를 막 마치고 자신의 모든 은행 계좌가 이상하게 어두워졌다는 사실을 알게 되었습니다.

쇼가 끝난 후 Dhillon 씨와 그의 여자친구, 몇몇 친구들은 추위를 피해 프랑스 비스트로에서 저녁을 먹었습니다. 그러나 수표를 지불할 시간이 되었을 때 그의 신용카드가 거부되었습니다. 그의 직불 카드는 다음으로 거부되었습니다. 그는 자신의 계좌에 많은 돈이 있었기 때문에 일종의 실수임에 틀림없다고 생각했습니다.

그러나 12월 중순 저녁 그가 집으로 돌아와 은행에 전화했을 때 고객 담당자인 체이스(Chase)는 예상치 못한 소식을 전했습니다. 은행이 그를 고객에서 버렸습니다. 담당자는 우편으로 편지를 받았어야 했지만 통지서에 있는 내용보다 더 많은 것을 말할 수 없다고 말했습니다. "예기치 않은 활동"으로 인해 그의 계정이 폐쇄되었습니다.

2013년 파키스탄에서 도착해 참석한 뉴욕대학교의 마케팅 부스를 방문한 후 체이스에서 은행업무를 시작한 딜론(28)씨는 "어떤 종류의 경고나 위험 신호도 받지 못했다"고 말했다. "그냥 갑자기 일어난 일이었어."

폐쇄 이유를 구체적으로 밝히지 않았기 때문에 애초 의혹을 불러일으키는 내용을 반박할 수는 없었다. 그는 "마치 주홍글씨를 받는 것 같았다"고 덧붙였다.

팬데믹 기간 동안 사기 활동이 증가하고 폭발적으로 증가함에 따라 일부 은행은 고객의 거래를 더욱 면밀히 조사하고 필요하다고 느낄 때 계좌를 폐쇄하고 있습니다.

금융 기관은 국가의 현금 흐름을 감시하는 최전선에 있기 때문에 금융 기관은 쉽게 설명할 수 없는 비정상적인 행동이 있는 경우 의심스러운 활동 보고서를 통해 규제 기관과 법 집행 기관에 경고할 의무가 있습니다.

모든 신고가 계정 폐쇄로 이어지는 것은 아니며 모든 폐쇄가 신고로 이어지는 것은 아닙니다. 그러나 은행이 의심스러운 활동을 보고하지 않고 규제 당국이 나중에 문제가 있는 거래를 발견할 경우 은행과 규정 준수 직원은 잠재적으로 모든 방식의 처벌을 받을 수 있습니다.

중대형 은행을 대표하는 연구 및 옹호 기관인 은행 정책 연구소(Bank Policy Institute)의 웹사이트에 있는 SAR에 대한 설명에 따르면 "그러므로 그들의 모든 인센티브는 계좌 폐쇄를 위한 것입니다."라고 합니다.

재무부 국에 따르면 금융 기관은 2021년에 이러한 SAR 중 140만 건을 제출했습니다. 이는 2014년에 출원된 839,314건보다 거의 70% 높은 수치입니다.

사기 행위가 전반적으로 증가한 것 외에도 신고 건수 증가의 이면에는 여러 가지 요인이 있을 수 있습니다. 정부 공무원이 은행에 특정 활동에 대해 알려주는 경보가 늘어나고, 이를 탐지하기 위한 기술이 점점 정교해지고, 규제 조사가 강화되는 것입니다.

그러나 대부분의 경우 고객은 아마도 결백할 것입니다. 은행 정책 연구소(Bank Policy Institute)의 2018년 연구에 따르면, 1,600만 건의 경고를 조사한 연구에 따르면 대형 은행 표본에서 발생한 의심스러운 활동 보고서 640,000건 중 중앙값이 4%에 불과한 것으로 나타났습니다.

뉴욕 남부 지방검찰청 자금세탁 및 자산 몰수 부서장을 지낸 전직 샤론 코헨 레빈(Sharon Cohen Levin)은 "이것은 '뭔가 보이면 무언가 말하라'는 은행 버전"이라고 말했다. 금융기관에 자금세탁방지법 준수에 관해 조언하는 Sullivan & Cromwell의 파트너입니다.

브루클린에 거주하는 Dhillon 씨는 레스토랑에서 카드가 거부된 다음 날 취업 면접을 가졌습니다. 자신의 직불카드가 작동해야 한다고 확신한 그는 - 결국 Chase 모바일 앱이 그의 잔액을 반영했기 때문에 - 새로 인쇄된 이력서 사본을 지불하기 위해 다시 이 직불카드를 사용하려고 했습니다. 카드가 다시 거부된 후 그는 인쇄소에서 은행에 전화를 걸었습니다. 체이스는 전날 밤에 그에게 말한 내용만 반복했습니다.